Nội dung chính
Ngân hàng Nhà nước vừa công bố dự thảo Thông tư mới, nâng hệ số rủi ro lên 150% cho các khoản vay bất động sản trên 3 tỷ đồng.
Giới thiệu chung
Trong bối cảnh thị trường bất động sản đang có xu hướng “sốt đất” và rủi ro tín dụng gia tăng, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đưa ra đề xuất tăng hệ số rủi ro lên 150% đối với các khoản vay mua nhà, mua đất có giá trị từ 3 tỷ đồng trở lên. Động thái này nhằm giảm áp lực tín dụng tiêu dùng đổ vào bất động sản cao cấp, đồng thời bảo vệ an toàn tài chính của hệ thống ngân hàng thương mại.
Hệ số rủi ro 150%: Định nghĩa và phạm vi áp dụng
Hệ số rủi ro là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng phải duy trì dự trữ rủi ro so với tổng dư nợ cho vay. Khi hệ số này được nâng lên 150%, ngân hàng phải dành 1,5 lần số tiền cho vay làm dự trữ rủi ro, tức là chi phí dự trữ tăng đáng kể.
Theo dự thảo Thông tư, hệ số 150% sẽ áp dụng cho các khoản vay đáp ứng các tiêu chí sau:
- Khoản vay phải được bảo đảm toàn bộ bằng bất động sản (nhà ở hiện tại hoặc dự kiến, quyền sử dụng đất, công trình gắn liền với đất).
- Đối tượng vay là cá nhân mua nhà ở xã hội, mua nhà trong các dự án hỗ trợ của Chính phủ, hoặc vay mua nhà có dư nợ gốc dưới 1,5 tỷ đồng.
- Giá trị dư nợ gốc từ 3 tỷ đồng trở lên, bao gồm cả bất động sản cao cấp.
Đối tượng vay bị ảnh hưởng
Việc tăng hệ số rủi ro sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến:
- Khách hàng vay mua căn hộ, biệt thự, nhà phố có giá trị trên 3 tỷ đồng.
- Nhà đầu tư bất động sản thực hiện dự án quy mô lớn, đặc biệt ở các khu vực “sốt đất”.
- Ngân hàng thương mại phải điều chỉnh lãi suất và hạn mức cho vay để bù đắp dự trữ rủi ro cao hơn.
Mục tiêu và tác động dự kiến
NHNN nhấn mạnh rằng mục tiêu chính của chính sách là:
- Kiểm soát dòng vốn vay tiêu dùng đổ vào bất động sản cao cấp, tránh tạo bong bóng tài chính.
- Đảm bảo hệ thống ngân hàng duy trì mức vốn an toàn, giảm nguy cơ nợ xấu khi thị trường bất động sản biến động.
- Thúc đẩy nguồn vốn hướng tới các dự án bất động sản xã hội, nhà ở giá rẻ, đáp ứng nhu cầu thực tế của người dân.
Trong thực tế, các ngân hàng đã tăng lãi suất cho vay bất động sản thêm 1‑2% vào cuối năm 2018 để giảm áp lực vốn. Việc nâng hệ số rủi ro sẽ có hiệu ứng tương tự, khiến chi phí vay tăng và giảm sức hút của các dự án bất động sản cao cấp.
Phản hồi từ thị trường và các ngân hàng
Bộ Xây dựng và NHNN đã đồng thời yêu cầu các ngân hàng thương mại thắt chặt nguồn tín dụng, giảm hạn mức cho vay các dự án bất động sản cao cấp và các nhà đầu tư vay số lượng lớn. Các ngân hàng tại các tỉnh có hiện tượng “sốt đất” được chỉ đạo tăng cường giám sát, báo cáo kịp thời khi phát hiện bất thường.
Đánh giá ban đầu, các chuyên gia tài chính cho rằng chính sách sẽ làm giảm tốc độ tăng giá bất động sản trong ngắn hạn, đồng thời tạo môi trường vay mượn lành mạnh hơn cho người mua nhà thực sự.
Kết luận và lời khuyên
Với hệ số rủi ro 150%, người mua nhà trên 3 tỷ đồng sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn và điều kiện vay chặt chẽ hơn. Đối với nhà đầu tư, việc cân nhắc lại chiến lược tài chính, ưu tiên các dự án có rủi ro thấp và hỗ trợ từ Chính phủ sẽ là hướng đi hợp lý.
Bạn đang cân nhắc vay mua nhà? Hãy kiểm tra khả năng trả nợ, so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và xem xét các gói vay hỗ trợ nhà ở xã hội để giảm áp lực tài chính.
Hãy chia sẻ bài viết nếu bạn thấy hữu ích và theo dõi chúng tôi để cập nhật những thay đổi mới nhất về chính sách tín dụng bất động sản.