Gửi tiết kiệm online hay tại quầy: khác nhau ở lãi suất, an toàn và tiện lợi

Gửi tiết kiệm là một trong những thói quen tài chính quen thuộc nhất của người Việt, nhưng cách gửi đã thay đổi rất nhiều trong những năm gần đây. Nếu trước đây ai cũng phải ra quầy giao dịch, xếp hàng, ký giấy tờ thì giờ đây chỉ cần vài thao tác trên điện thoại là đã mở được một sổ tiết kiệm. Câu hỏi đặt ra là gửi tiết kiệm online hay tại quầy thì tốt hơn, và câu trả lời phụ thuộc vào điều bạn coi trọng nhất: lãi suất, sự an toàn hay sự tiện lợi.

Điểm khác biệt dễ thấy nhất là lãi suất. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng mức lãi suất gửi online cao hơn gửi tại quầy, thường chênh lệch từ 0,1 đến 0,5% mỗi năm tùy kỳ hạn. Lý do là ngân hàng tiết kiệm được chi phí vận hành khi khách hàng tự thực hiện giao dịch trên hệ thống, và phần tiết kiệm đó được chia lại cho người gửi dưới dạng lãi suất cao hơn. Với một khoản tiền gửi lớn và kỳ hạn dài, chênh lệch nhỏ này cộng lại cũng thành một con số đáng kể.

Về sự tiện lợi, gửi online vượt trội hơn hẳn. Bạn có thể mở sổ tiết kiệm bất cứ lúc nào, kể cả buổi tối hay ngày nghỉ, mà không cần đến ngân hàng. Khi cần tất toán trước hạn, bạn cũng có thể thực hiện ngay trên ứng dụng, tiền về tài khoản trong vài phút. Với người bận rộn, hoặc sống xa chi nhánh ngân hàng, đây là lợi thế rất lớn. Gửi tại quầy thì ngược lại, bạn phải sắp xếp thời gian, đến ngân hàng trong giờ làm việc, và chờ đợi đến lượt giao dịch.

Tuy nhiên, gửi tại quầy vẫn có những ưu điểm riêng mà gửi online khó thay thế. Khi đến quầy, bạn được giao dịch viên tư vấn trực tiếp, giải thích rõ các kỳ hạn, lãi suất và điều kiện tất toán trước hạn. Với những người lớn tuổi, hoặc những người chưa quen với ứng dụng ngân hàng, việc được hướng dẫn tận tay mang lại cảm giác yên tâm hơn nhiều. Ngoài ra, sổ tiết kiệm giấy vẫn là một bằng chứng vật lý mà nhiều người cảm thấy an tâm khi cầm trên tay, dù về mặt pháp lý, sổ tiết kiệm online cũng có giá trị tương đương.

Về độ an toàn, cả hai hình thức đều được bảo vệ bởi cùng một hệ thống của ngân hàng, và tiền gửi của bạn đều thuộc diện được bảo hiểm tiền gửi theo quy định. Điểm khác biệt nằm ở rủi ro vận hành. Gửi online phụ thuộc vào việc bạn bảo mật điện thoại và tài khoản ngân hàng của mình, như mật khẩu, mã OTP và xác thực sinh trắc học. Nếu bạn để lộ thông tin đăng nhập, hoặc cài đặt ứng dụng không rõ nguồn gốc, tài khoản của bạn có thể bị kẻ xấu lợi dụng. Gửi tại quầy thì rủi ro này thấp hơn, vì giao dịch được thực hiện trực tiếp với nhân viên ngân hàng và có giấy tờ đối chiếu.

Một trường hợp cần cân nhắc kỹ là khi bạn cần dùng sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo để vay vốn, hoặc cần xác nhận số dư cho mục đích làm visa, chứng minh tài chính. Trong những trường hợp này, một số cơ quan, tổ chức vẫn yêu cầu giấy tờ có dấu của ngân hàng, và bạn sẽ cần đến quầy để xin xác nhận. Vì vậy, nếu bạn dự định dùng sổ tiết kiệm cho những mục đích này, hãy hỏi trước ngân hàng về thủ tục, để không bị động khi cần.

Cuối cùng, lựa chọn giữa gửi online và gửi tại quầy không phải là chuyện đúng hay sai tuyệt đối. Nếu bạn thành thạo công nghệ, muốn lãi suất cao hơn và sự tiện lợi, gửi online là lựa chọn hợp lý. Nếu bạn cần được tư vấn trực tiếp, muốn cầm sổ giấy trên tay, hoặc chưa quen với ứng dụng ngân hàng, gửi tại quầy vẫn là cách làm đáng tin cậy. Nhiều người còn kết hợp cả hai: gửi online cho những khoản tiết kiệm thường xuyên, và gửi tại quầy cho những khoản lớn, dài hạn, cần sự tư vấn kỹ càng. Điều quan trọng nhất vẫn là bạn duy trì được thói quen tiết kiệm đều đặn, dù bằng hình thức nào.