Nội dung chính
Ngày 5/1/2026, mọi ngân hàng tại Việt Nam sẽ phải gặp trực tiếp khách hàng và đối chiếu dữ liệu sinh trắc học trước khi cấp thẻ mới.
Thông tư 45/2025: Khung pháp lý mới cho thẻ ngân hàng
Ngân hàng Nhà nước đã công bố Thông tư 45/2025 vào cuối năm 2025, cập nhật toàn diện các quy định về phát hành, sử dụng và quản lý thẻ ngân hàng. Thông tư này sẽ có hiệu lực từ ngày 5 tháng 1 năm 2026, tạo nền tảng pháp lý chặt chẽ cho việc áp dụng công nghệ sinh trắc học trong ngành tài chính.
Yêu cầu đối chiếu sinh trắc học khi phát hành thẻ
Theo quy định mới, tổ chức phát hành thẻ phải gặp mặt trực tiếp khách hàng cá nhân hoặc người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức để thực hiện đối chiếu sinh trắc học. Đây là bước không thể bỏ qua trước khi thẻ được cấp, nhằm giảm thiểu rủi ro gian lận và bảo vệ quyền lợi người dùng.
Thẻ tổ chức và ủy quyền sử dụng
Đối với thẻ được cấp cho doanh nghiệp, ngân hàng yêu cầu doanh nghiệp phải cung cấp văn bản ủy quyền cho cá nhân sử dụng thẻ. Người được ủy quyền sẽ được ghi nhận là chủ thẻ phụ, và cũng phải trải qua quy trình đối chiếu sinh trắc học tương tự.
Mở rộng phạm vi lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ
Thông tư 45 mở rộng địa điểm lắp đặt máy POS và thiết bị chấp nhận thẻ, cho phép đặt tại chi nhánh, phòng giao dịch và các điểm đại lý thanh toán của tổ chức thanh toán thẻ. Điều này giúp khách hàng thuận tiện rút tiền mặt và thực hiện giao dịch tại nhiều địa điểm hơn.
Kiểm tra số điện thoại và các ngoại lệ
Ngân hàng phải xác minh rằng số điện thoại khai báo là chính chủ khi khách hàng đăng ký giao dịch qua các kênh trực tuyến. Một số trường hợp ngoại lệ, ví dụ như khách hàng tổ chức, được quy định rõ ràng trong Thông tư để tránh gây khó khăn không cần thiết.
Sử dụng thẻ sau khi hoàn tất xác thực
Thẻ chỉ được phép thực hiện giao dịch điện tử sau khi hoàn tất việc đối chiếu giấy tờ tùy thân và xác thực sinh trắc học. Điều này giúp ngăn chặn các giao dịch bất hợp pháp và tăng cường an ninh cho hệ thống thanh toán quốc gia.
Phương thức xác thực sinh trắc học
Ngân hàng có thể thực hiện xác thực qua các kênh sau:
- Dữ liệu sinh trắc học trên thẻ Căn cước công dân gắn chip.
- Tài khoản định danh điện tử (e‑ID) quốc gia.
- Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
- Thu thập trực tiếp sinh trắc học cho người nước ngoài không có danh tính điện tử.
Hạn mức rút tiền mặt cho thẻ tín dụng
Thông tư quy định mức rút tiền mặt tối đa cho mỗi chủ thẻ tín dụng không vượt quá 100 triệu đồng mỗi tháng, dựa trên mã BIN (Bank Identification Number) của tổ chức phát hành thẻ.
Quy định mới cho khách hàng nước ngoài
Đối với khách hàng cá nhân là người nước ngoài, thời hạn cư trú tối thiểu 12 tháng đã được bãi bỏ. Thay vào đó, thời hạn sử dụng thẻ sẽ gắn với thời gian cư trú còn lại được phép tại Việt Nam, tạo sự linh hoạt hơn cho người nước ngoài sinh sống và làm việc tại đây.
Với những thay đổi này, ngân hàng và khách hàng đều cần chuẩn bị sẵn sàng để tuân thủ quy định mới, đồng thời khai thác tối đa lợi ích của công nghệ sinh trắc học trong việc bảo mật và phòng ngừa rủi ro tài chính.
Hãy chia sẻ bài viết nếu bạn thấy hữu ích và theo dõi chúng tôi để cập nhật nhanh nhất các quy định ngân hàng mới nhất.