Từ nhận định của thị trường trong nước

Trong báo cáo mới nhất phân tích về rủi ro thanh khoản trong hệ thống ngân hàng, Công ty chứng khoán VNDirect đã so sánh tương quan khả năng đáp ứng rủi ro thanh khoản giữa các ngân hàng niêm yết.

VNDirect nhận định, những thông tin bất lợi và biến động trong thời gian gần đây đang tạo áp lực lên thanh khoản, tuy nhiên rủi ro thanh khoản là không lớn trong bối cảnh vĩ mô ổn định và sức khỏe của hệ thống ngân hàng đã được cải thiện rất nhiều.

Trong bảng so sánh này, TPBank hiện đang là ngân hàng dẫn đầu trong khả năng đáp ứng thanh khoản trên thị trường. Theo VNDirect, sở hữu các đặc điểm này, ngân hàng sẽ có thể đáp ứng được nhu cầu tiền mặt đột biến của khách hàng do vốn huy động đã được tối ưu hóa và không chỉ để phục vụ chủ yếu cho mục đích vay trung và dài hạn.

Lý do là bởi ngay từ đầu năm 2021, TPBank đã công bố triển khai thành công chuẩn mực “Đánh giá nội bộ về an toàn thanh khoản theo quy định của Ngân hàng Trung ương Châu Âu” (ILAAP), tháng 9 năm 2021, tiếp tục công bố hoàn thành toàn bộ các yêu cầu của chuẩn mực quản trị rủi ro quốc tế Basel III và chuẩn mực báo cáo tài chính quốc tế IFRS9, đồng thời triển khai toàn diện cả hai chuẩn mực này trong quý IV năm 2021.

TPBank được đánh giá cao về hệ số CAR – tỉ lệ an toàn vốn do áp dụng chuẩn quản trị rủi ro quốc tế Basel III trong khi các ngân hàng khác trong hệ thống chỉ đang áp dụng Basel II. Các yêu cầu nâng cao của Basel III buộc TPBank phải giám sát chặt chẽ các yêu cầu về vốn, mức đệm vốn, khả năng bù đắp rủi ro, quản lý rủi ro thanh khoản và tỷ lệ đòn bẩy. Tỷ lệ CAR cao thể hiện sự chủ động cao trong phòng ngừa rủi ro, đồng thời thể hiện mức độ bảo vệ tài sản của khách hàng, của ngân hàng, của cổ đông.

Đối với việc triển khai các yêu cầu của ILAAP, bộ chỉ tiêu an toàn thanh khoản của TPBank không chỉ bao gồm các chỉ tiêu theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, mà đã tích hợp cả các chỉ tiêu tiên tiến theo thông lệ quốc tế. Kế hoạch thanh khoản và nguồn vốn đã được xây dựng chi tiết theo kỳ hạn và sản phẩm cho ba năm tiếp theo.

Đặc biệt, việc kiểm tra sức chịu đựng thanh khoản đã được thực hiện cho cả quãng thời gian ngắn hạn và dài hạn. ILAAP yêu cầu ngân hàng phải tính toán tác động thanh khoản của tất cả các rủi ro, kể cả rủi ro pháp lý, rủi ro chiến lược, rủi ro danh tiếng. Đây vốn là các loại rủi ro khó định lượng hơn, nhưng có thể gây tác động nghiêm trọng đến thanh khoản nếu xảy ra.

Mặc dù vậy, kết quả kiểm tra sức chịu đựng theo ILAAP cho thấy lượng tài sản có tính thanh khoản cao TPBank hiện có vẫn cao hơn giá trị yêu cầu trong kịch bản căng thẳng nhất, thể hiện TPBank có đầy đủ khả năng đảm bảo các nghĩa vụ tài chính trong mọi tình huống có thể xảy ra.

Ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank chia sẻ: “Khi triển khai đồng thời các chuẩn mực này, áp lực về kế hoạch vốn của ngân hàng trong trung và dài hạn là rất lớn, buộc TPBank phải lập kế hoạch chặt chẽ, tối ưu hoá nguồn vốn, xây dựng các kế hoạch kinh doanh hiệu quả nhằm đảm bảo sự phát triển nhanh nhưng vững bền của ngân hàng”.

Tính đến hết tháng 9 năm 2022, TPBank đã hoàn thành 72% kế hoạch lợi nhuận cả năm với lợi nhuận trước thuế lũy kế đạt 5.926 tỷ đồng tăng 1.532 tỷ đồng so với cùng kỳ. Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi của khách hàng (LDR) tính đến hết tháng 9 đạt 60,91%, đảm bảo an toàn so với mức trần đặt ra là 85%. Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức dưới 1%, phản ánh chất lượng tín dụng và chất lượng tài sản tốt của TPBank.

“Chúng tôi có thể tự tin khẳng định các chuẩn mực quốc tế TPBank đang áp dụng và triển khai một cách thực chất, toàn diện sẽ nâng cao chất lượng hoạt động, đảm bảo sự phát triển bền vững, tiếp tục tăng cường uy tín và vị thế của ngân hàng trên cả thị trường trong nước và thị trường quốc tế”, ông Hưng chia sẻ thêm.

Cho tới sự công nhận trên thị trường quốc tế

Mới đây, The Asian Banker vừa đưa ra bảng Bảng xếp hạng 500 ngân hàng mạnh nhất khu vực Châu Á – Thái Bình Dương, cập nhật lại vị trí xếp hạng liên quan đến sức khỏe tài chính của các ngân hàng. Bảng xếp hạng năm nay có nhiều sự thay đổi bất ngờ, đặc biệt tại Việt Nam với vị trí dẫn đầu thuộc về TPBank.

Từ vị trí thứ 7 trong bảng xếp hạng tại năm 2021, TPBank bất ngờ được The Asian Banker xướng tên và xếp hạng ở vị trí hàng đầu với tổng điểm 3.31 và sở hữu 5 tiêu chí đạt điểm tối đa, bao gồm: Tiền gửi, Lợi nhuận trên tài sản, Tỉ lệ chi phí trên doanh thu, dự phòng rủi ro cho vay đối với tổng nợ xấu, Thanh khoản. 

Cùng lúc đó, International Business Magazines (IBM), tạp chí tin tức quốc tế với hệ thống phân tích chuyên sâu về tài chính, kinh tế, ngân hàng, công nghệ đã vinh danh TPBank là ngân hàng áp dụng chuẩn mực quốc tế cao nhất về quản trị rủi ro và quản trị tài chính Việt Nam 2022.

Trải qua 3 vòng đánh giá, đại diện IBM đánh giá cao về khả năng quản trị rủi ro, quản trị tài chính của TPBank, trong đó đặc biệt ấn tượng với Chuẩn mực Báo cáo tài chính quốc tế IFRS-9 mà TPBank đang áp dụng.

Trước đó, TPBank là một trong 9 ngân hàng được Moody’s nâng xếp hạng nhà phát hành và tiền gửi nội tệ, ngoại tệ dài hạn (từ B1 lên mức Ba3); xếp hạng rủi ro đối tác của ngân hàng được giữ nguyên ở mức Ba3. Triển vọng xếp hạng ở mức ổn định và nhận định TPBank sở hữu khả năng sinh lời tốt, chất lượng tài sản an toàn, nền tảng vốn vững chắc và khả năng thanh khoản cao.

Đại diện Moody’s cho biết, việc nâng điểm tín nhiệm cơ sở BCA cho TPBank dựa trên triển vọng tăng trưởng kinh tế tích cực của Việt Nam cũng như sự cải thiện đáng kể về chất lượng tài sản của ngân hàng, trong đó chú trọng tới những cải thiện từ sức mạnh tín dụng nội tại (standalone credit strength), đặc biệt là công tác xử lý nợ xấu, cải thiện mạnh mẽ nguồn vốn của ngân hàng.

Nhằm giúp khách hàng gia tăng lợi ích, tối ưu hóa nguồn tiền gửi, TPBank công bố nâng mức lãi suất áp dụng với tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng cá nhân lên tối đa 1%/năm. Quyết định này được đưa ra sau khi Ngân hàng Nhà nước quyết định nâng lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn từ 0,5%/năm lên mức 1%/năm.

Theo đó, với số dư tài khoản thanh toán cuối ngày từ 200 triệu đồng trở lên, khách hàng cá nhân tại TPBank sẽ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn cao nhất là 1%/năm. Khách hàng cá nhân có số dư tài khoản thanh toán cuối ngày dưới 100 triệu đồng và từ 100 đến dưới 200 triệu đồng sẽ lần lượt được hưởng mức lãi suất 0.2%/năm và 0.5%/năm.

Khoản lãi suất không kỳ hạn này sẽ được trả vào tài khoản của khách hàng theo định kỳ hàng tháng, dựa trên số dư cuối ngày của khách hàng tại tài khoản thanh toán. Khách hàng duy trì số dư trên tài khoản thanh toán càng nhiều, lãi suất sẽ càng cao.

Bên cạnh đó, đến với TPBank, khách hàng còn được tận hưởng hàng loạt ưu đãi vượt trội khác như miễn phí mở tài khoản với kho tài khoản số đẹp không giới hạn gồm tài khoản số siêu VIP, số ngày sinh, số di động, số ngũ quý… Nhiều loại phí như phí chuyển tiền trong TPBank và liên ngân hàng trên App TPBank, phí rút tiền mặt tại ATM TPBank và các ngân hàng nội địa khác, phí quản lý tài khoản và phí giao dịch… đều được miễn.

Khách hàng của “Bank Tím” còn có thể thỏa sức thể hiện chất tôi khi được tặng tài khoản nickname, tài khoản shopname mang đậm dấu ấn riêng. Đặc biệt, với số dư bình quân trên tài khoản thanh toán từ 100 triệu đồng trở lên trong 3 tháng, trong đó, tháng gần nhất có số dư cuối ngày từ 50 triệu đồng trở lên, quý khách hàng sẽ trở thành khách hàng cao cấp của TPBank và nhận được vô vàn đặc quyền khác.

Để biết thêm thông tin chi tiết, Quý khách hàng vui lòng liên hệ Hotline 1900 6036 hoặc 1900 58 58 85, hay tới các điểm giao dịch của TPBank trên toàn quốc.

Các ngân hàng đi đầu triển khai phương thức thanh toán mới này cũng đang tung ra các ưu đãi “khủng” trong dịp mua sắm nhộn nhịp nhất năm, điển hình như TPBank, với ưu đãi hoàn tiền lên tới 200.000 đồng khi mua sắm tại các thương hiệu thời trang hàng đầu.

Từ khi triển khai vào thị trường giữa tháng 11/2022, phương thức thanh toán mới Google Pay đã nhận được sự hưởng ứng của đông đảo các bạn trẻ. Trong bối cảnh các phương thức thanh toán không tiền mặt đang được khuyến khích sử dụng, giới trẻ cũng hào hứng đón nhận và nhanh chóng bắt kịp xu hướng thanh toán mới bởi sự tiện lợi mà công nghệ thanh toán mới này mang lại.

Chỉ cần vài thao tác đơn giản: cài dịch vụ hỗ trợ thanh toán chạm điện thoại Google Wallet, thêm chiếc thẻ thanh toán quốc tế TPBank Visa vào ứng dụng này, là chủ thẻ có thể thực hiện chi tiêu bằng Google Wallet mọi lúc mọi nơi tại các điểm chấp nhận thanh toán Google Pay chỉ với một cú chạm nhẹ trên điện thoại.

Một điểm cộng nữa của Google Wallet là có thể đồng bộ với Gmail giúp khách hàng cực kỳ “rảnh tay” khi tìm kiếm trên lịch, sử dụng thẻ lên máy bay, cùng nhiều dịch vụ khác ngay trên điện thoại mà không cần mang theo bản cứng.

Mọi thông tin cá nhân được bảo mật duy nhất trên điện thoại. Nếu điện thoại bị mất, chỉ cần sử dụng chức năng “Tìm thiết bị của tôi” để khóa thiết bị ngay lập tức từ mọi nơi, bảo mật thiết bị bằng mật khẩu mới hoặc thậm chí xóa sạch thông tin cá nhân.

Với sự tiện lợi, tính bảo mật cao, Google Pay đang nhận được “cơn mưa” lời khen từ khách hàng, đặc biệt là khách hàng trẻ tuổi.

Bạn Thu Trang (24 tuổi, Hà Nội) chia sẻ: “Ngay khi biết TPBank cho phép thêm thẻ TPBank Visa vào Google Wallet để thanh toán bằng điện thoại là em đã thử nghiệm ngay. Em thấy rất tiện lợi khi chỉ cần chạm điện thoại là thanh toán được ngay mà không cần phải cầm theo thẻ. Điều này đặc biệt hữu ích với người hay quên như em” (cười)

“Tôi thấy rất tiện lợi khi sử dụng Google Wallet, vừa “rảnh tay” thanh toán lại còn được hoàn tiền ưu đãi. Tôi rất ủng hộ các phương thức thanh toán không tiền mặt, hơn nữa lại tiết kiệm được một khoản tương đối khi mua sắm cho gia đình và tụ tập liên hoan ăn uống với bạn bè dịp năm hết tết đến…”, Ngọc Khánh (27 tuổi, TP.HCM), một khách hàng trung thành của TPBank chia sẻ.

Nhấn mạnh về tính an toàn bảo mật của phương thức thanh toán mới này, Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Khối KHCN của TPBank – một trong những ngân hàng đi đầu triển khai phương thức thanh toán này, ông Đinh Văn Chiến chia sẻ: “TPBank luôn ưu tiên triển khai các phương thức thanh toán mới, với công nghệ hiện đại đi đầu thị trường. Với Google Wallet, mọi giao dịch mua sắm đều an toàn vì được hỗ trợ bảo mật nhiều lớp, thanh toán yêu cầu xác thực bằng mở khóa vân tay, khuôn mặt hoặc mã pin. Thông tin thẻ của khách hàng trên ứng dụng cũng được mã hóa theo tiêu chuẩn để đảm bảo an toàn, các giao dịch được thực hiện bằng số thẻ ảo (mã khóa token)”.

Để khuyến khích các khách hàng sử dụng phương thức thanh toán mới, TPBank cũng tung ra các chương trình ưu đãi cực hấp dẫn nhằm đồng hành cùng khách hàng trong mùa mua sắm nhộn nhịp nhất năm. TPBank hiện đang triển khai ưu đãi cho chủ thẻ TPBank Visa, giảm tới 50%, tối đa 300.000 đồng tại các chuỗi nhà hàng Gogi, iSushi, Manwah tại các cuối tuần, và hoàn tiền tới 200.000 đồng tại các thương hiệu thời trang Muji, Uniqlo hay Zara cho đơn hàng từ 1 triệu đồng vào mỗi thứ 6 hàng tuần, tính đến hết 28/02/2023.

Với sự tiện lợi và hàng loạt ưu đãi, thanh toán chạm với điện thoại chắc chắn sẽ là phương thức thanh toán thịnh hành trong thời gian tới.

Dù chịu nhiều tác động của thị trường, nhưng nhờ khả năng quản trị tốt, chất lượng tài sản luôn nằm trong top đầu ngành cùng chiến lược phát triển số hóa, năm 2022, lợi nhuận của TPBank vẫn tăng trưởng 30% và vinh dự trở thành “Ngân hàng vững mạnh hàng đầu Việt Nam 2022”.

Tín hiệu vui cho các cổ đông nắm giữ TPB

Kể từ khi niêm yết, liên tiếp trong các năm, TPBank đã thực hiện việc chia cổ tức bằng cổ phiếu và thưởng cổ phiếu cho cổ đông với tỷ lệ 28,1% trong năm 2018; 22,18% trong năm 2020; 35% trong năm 2021; và dự kiến 25% cho năm 2022, chưa bao gồm các chương trình ESOP và cổ phiếu thưởng cho cán bộ nhân viên.

Đến thời điểm hiện tại, khi nhận thấy các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng luôn ở mức ổn định – vững bền, có bề dày và phát triển an toàn, lành mạnh, TPBank dự kiến chia cổ tức bằng tiền mặt cho các cổ đông. Với gần 1,58 tỷ cổ phiếu đang lưu hành và không có cổ phiếu quỹ, số tiền chi trả có thể khoảng 3.955 tỷ đồng, tương ứng 2.500 đồng/cổ phần, được trích từ lợi nhuận chưa phân phối năm 2021 của TPBank. Lợi nhuận còn lại và các quỹ thặng dư lũy kế đến hết năm 2022 của TPBank đạt hơn 13.364 tỷ đồng. Trong đó, lợi nhuận chưa phân phối còn đến năm 2021 sau khi trích lập các quỹ là hơn 5.486 tỷ đồng.

Theo ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank, nếu phương án chia cổ tức bằng tiền mặt được phê duyệt thực hiện, số lợi nhuận để lại và quỹ thặng dư lũy kế đến năm 2022 sẽ được dành để tiếp tục chia cổ tức bằng cổ phiếu, dự kiến nâng mức vốn điều lệ lên hơn 25.000 tỷ đồng, qua đó đảm bảo tăng quy mô vốn, nâng cao năng lực tài chính, tạo nền tảng để phát triển mạng lưới chi nhánh, mở rộng thị phần và quy mô kinh doanh, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ ngân hàng, đảm bảo nguồn vốn trung dài hạn cho nhu cầu tăng trưởng tín dụng.

Đây là tín hiệu đáng mừng với các cổ đông đang nắm giữ cổ phiếu TPB, đặc biệt trong bối cảnh thị trường đang gặp khó khăn.

Ông Nguyễn Hưng nhấn mạnh: “Nếu trả cổ tức bằng tiền mặt, việc đảm bảo duy trì các chỉ số an toàn hiệu quả và tuân thủ nghĩa vụ thuế, tài chính theo quy định của pháp luật của TPBank hoàn toàn không bị ảnh hưởng. Chúng tôi kỳ vọng các cổ đông, các nhà đầu tư tiếp tục dành niềm tin, sự tin tưởng đối với TPBank trong những năm tiếp theo”.

Trong nhiều năm liên tục, TPBank vẫn luôn giữ vững vai trò của một ngân hàng tiên phong trong công nghệ số, áp dụng số hóa trong quy trình nội bộ cũng như gia tăng trải nghiệm với khách hàng. Các hoạt động kinh doanh luôn được bám sát, tuân thủ chặt chẽ theo quy định của pháp luật. đảm bảo ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả và lành mạnh. TPBank cũng liên tục nằm trong Top các doanh nghiệp nộp Thuế Thu nhập Doanh nghiệp lớn nhất trong năm, đóng góp nhiều nhất cho Ngân sách Nhà nước.

Trong năm 2022, với những nỗ lực bền bỉ, TPBank đã đạt 7.828 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tương đương tăng khoảng 30% so với năm 2021. Tổng tài sản của ngân hàng cán mốc gần 329 nghìn tỷ đồng, tăng hơn 12% so với cùng kỳ năm trước. Tổng thu nhập hoạt động năm 2022 của ngân hàng đạt trên 15.600 tỷ đồng, tăng hơn 15,5% so với năm 2021.

Tổng huy động trong năm qua của TPBank cũng đạt những bước tiến lớn khi chạm mốc khoảng 289 nghìn tỷ đồng, tăng hơn 10% so với cùng kỳ. Sử dụng hiệu quả nguồn vốn, chỉ số lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) của “Bank tím” đạt khoảng 2% trong năm.

Tháng 12/2022, trên bảng xếp hạng 500 ngân hàng mạnh nhất khu vực Châu Á – Thái Bình Dương do tạp chí The Asian Banker công bố, TPBank gây bất ngờ khi vượt 143 bậc so với năm ngoái để vươn lên vị trí thứ 61/500 ngân hàng khu vực và vượt lên cả những tên tuổi như Vietcombank (đứng thứ 66), MB (đứng thứ 72), Vietinbank (đứng thứ 129), BIDV (đứng thứ 127), Techcombank (đứng thứ 101),… để trở thành “Ngân hàng vững mạnh hàng đầu Việt Nam”. TPBank đạt điểm số cao ở nhiều tiêu chí quan trọng như tỷ lệ an toàn vốn, khả năng sinh lời, chất lượng tài sản, thanh khoản,…

Tiên phong áp dụng theo chuẩn Basel III, ILAAP, IFRS, các chỉ số về an toàn vốn và thanh khoản được TPBank quản lý rất chặt chẽ. Theo đó, tỷ lệ an toàn vốn theo Basel III (CAR) tại ngày 30/11/2022 đạt 12.96%, cao hơn nhiều so với tiêu chuẩn là 8%. Trên thị trường 1, tỷ lệ dư nợ trên tổng tiền gửi (LDR) của TPBank ở mức khoảng 85% tính đến hết năm 2022. Tỷ lệ nợ xấu của TPBank cũng luôn nằm trong top thấp nhất khi được kiểm soát chặt chẽ ở mức dưới 1%, phản ánh chất lượng tín dụng và chất lượng tài sản của ngân hàng.

“Khi triển khai đồng thời các chuẩn mực quản trị rủi ro, quản trị tài chính quốc tế như Basel III, ILAAP, IFRS9, áp lực về kế hoạch vốn của ngân hàng trong trung và dài hạn là rất lớn, buộc TPBank phải lập kế hoạch chặt chẽ, tối ưu hóa nguồn vốn, xây dựng các kế hoạch kinh doanh hiệu quả nhằm đảm bảo sự phát triển nhanh nhưng vững bền của ngân hàng”, ông Nguyễn Hưng, CEO của TPBank chia sẻ.

Trong báo cáo phân tích về rủi ro thanh khoản trong hệ thống ngân hàng, so sánh tương quan khả năng đáp ứng rủi ro thanh khoản giữa các ngân hàng niêm yết của Công ty chứng khoán VNDirect, TPBank cũng là ngân hàng dẫn đầu trong khả năng đáp ứng thanh khoản khi có tới 4/6 chỉ tiêu đạt mức thứ hạng cao.

Trong năm 2022, TPBank cũng là một trong 9 ngân hàng được Moody’s nâng xếp hạng nhà phát hành và tiền gửi nội tệ, ngoại tệ dài hạn (từ B1 lên mức Ba3); xếp hạng rủi ro đối tác của ngân hàng được giữ nguyên ở mức Ba3. Đại diện Moody’s cho biết, việc nâng điểm tín nhiệm cơ sở BCA cho TPBank dựa trên triển vọng tăng trưởng kinh tế tích cực của Việt Nam cũng như sự cải thiện đáng kể về chất lượng tài sản của ngân hàng, trong đó chú trọng tới những cải thiện từ sức mạnh tín dụng nội tại, đặc biệt là công tác xử lý nợ xấu, cải thiện mạnh mẽ nguồn vốn của ngân hàng.