Cho vay ủy thác: “Chìa khóa” đưa vốn tín dụng chính sách đến đúng đối tượng

Nội dung chính

Cho vay ủy thác đang trở thành giải pháp then chốt giúp nguồn vốn tín dụng chính sách tiếp cận chính xác đối tượng thụ hưởng, tạo động lực giảm nghèo bền vững tại các vùng khó khăn.

Tại những vùng đất phía Nam tỉnh Khánh Hòa, nơi điều kiện tự nhiên khắc nghiệt với đặc trưng “gió như phang, nắng như rang”, sinh kế của người dân chủ yếu phụ thuộc vào nương rẫy và chăn nuôi nhỏ lẻ. Trong bối cảnh đó, nguồn vốn tín dụng chính sách không chỉ đơn thuần là những con số tài chính, mà thực sự trở thành điểm tựa để hàng nghìn hộ gia đình thay đổi vận mệnh.

Thách thức đặc thù tại địa bàn Công Hải và Thuận Bắc

Xét về đặc điểm nhân khẩu học và kinh tế, hai xã Công Hải và Thuận Bắc là những khu vực chịu nhiều thiệt thòi. Cụ thể, đồng bào dân tộc thiểu số chiếm tới 62,47% dân số. Mặc dù tỷ lệ hộ nghèo hiện nay ở mức 3,36%, nhưng số hộ cận nghèo vẫn còn khá cao với 723 hộ (chiếm 7,77% tổng số hộ dân). Điều này đặt ra bài toán hóc búa cho các đơn vị quản lý vốn: Làm sao để dòng vốn không bị phân tán, không bị trục lợi và thực sự đến được tay những người cần nhất?

Để giải quyết vấn đề này, Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Thuận Bắc đã triển khai chiến lược trọng tâm là đẩy mạnh cho vay ủy thác thông qua các tổ chức chính trị – xã hội. Đây được coi là mô hình tối ưu để “địa phương hóa” quản lý tín dụng, biến các hội đoàn thể thành những bộ lọc chính xác nhất.

Hoạt động cho vay ủy thác tại NHCSXH Thuận Bắc giúp nâng cao chất lượng tín dụng chính sách — Mô hình cho vay ủy thác giúp dòng vốn chính sách vận hành minh bạch và hiệu quả tại cơ sở.

Cơ chế vận hành “Cánh tay nối dài” trong tín dụng chính sách

Theo ông Nguyễn Ngọc Ba, Giám đốc Phòng giao dịch NHCSXH Thuận Bắc, sức mạnh của cho vay ủy thác nằm ở sự kết nối chặt chẽ giữa ba bên: Ngân hàng — Hội đoàn thể — Tổ tiết kiệm và vay vốn. Trong đó, các tổ chức hội đóng vai trò là “cánh tay nối dài”, thực hiện các nhiệm vụ then chốt:

Tuyên truyền và sàng lọc: Phổ biến quyền lợi, nghĩa vụ và trực tiếp bình xét đối tượng vay vốn, đảm bảo đúng đối tượng thụ hưởng.
Giám sát sử dụng vốn: Theo dõi sát sao việc người dân sử dụng vốn đúng mục đích sản xuất, kinh doanh, tránh tình trạng vay vốn nhưng không đầu tư.
Hình thành thói quen tài chính: Thông qua các Tổ tiết kiệm và vay vốn, người dân được khuyến khích tích lũy nhỏ hàng tháng, tạo nền tảng tự chủ tài chính lâu dài.

Đặc biệt, sau quá trình sáp nhập đơn vị hành chính, NHCSXH Thuận Bắc đã chủ động tham mưu cho UBND xã bố trí các điểm giao dịch thuận tiện, tối ưu hóa quy trình làm việc để người dân vùng sâu vùng xa không phải di chuyển quá xa, giúp việc tiếp cận vốn trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.

Hiệu quả thực tế: Khi niềm tin chuyển hóa thành con số

Một minh chứng điển hình cho sự thành công của mô hình này là hoạt động của Hội Liên hiệp Phụ nữ xã Công Hải. Bà Katơr Thị Biệt, Chủ tịch Hội, chia sẻ rằng Hội không chỉ dừng lại ở việc quản lý hồ sơ mà còn trực tiếp đồng hành cùng hội viên. Hiện nay, tổng dư nợ do Hội quản lý đạt hơn 56 tỷ đồng với 17 tổ tiết kiệm và 853 hộ vay, tăng gần 10 tỷ đồng kể từ thời điểm sáp nhập.

Sự phối hợp giữa ngân hàng và hội đoàn thể trong quản lý vốn vay — Sự gắn kết giữa ngân hàng và các tổ chức hội giúp kiểm soát chất lượng tín dụng ngay từ khâu giải ngân.

Nhìn vào bức tranh tổng thể, kết quả đạt được trong 4 tháng đầu năm 2026 là rất ấn tượng:

Giải ngân: Gần 110 tỷ đồng cho hộ nghèo và đối tượng chính sách.
Tổng dư nợ: Đạt trên 450 tỷ đồng với 5.869 khách hàng (tính đến 22/4/2026).
Chỉ số an toàn: Năm 2025, Phòng giao dịch NHCSXH Thuận Bắc là đơn vị duy nhất tại Khánh Hòa không phát sinh nợ quá hạn.

Bài học về quản trị rủi ro và phát triển bền vững

Để đạt được tỷ lệ nợ quá hạn bằng 0, NHCSXH Thuận Bắc không chỉ dựa vào quy trình mà còn dựa vào sự thấu cảm và trách nhiệm. Đối với những hộ gặp rủi ro khách quan do thiên tai, dịch bệnh, ngân hàng không cứng nhắc áp dụng chế tài mà phối hợp với địa phương rà soát, đánh giá để có phương án xử lý nhân văn, đúng quy định.

Việc tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ kiêm nhiệm trong năm 2026 cho thấy tầm nhìn dài hạn của đơn vị. Khi năng lực của đội ngũ cán bộ hội đoàn thể được nâng cao, rủi ro tín dụng sẽ được giảm thiểu từ sớm, và hiệu quả của mỗi đồng vốn ưu đãi sẽ được nhân lên gấp bội.

Vốn tín dụng chính sách tạo sinh kế bền vững cho người dân Khánh Hòa — Đồng vốn ưu đãi kết hợp cùng sự nỗ lực của người dân đang viết tiếp hành trình giảm nghèo bền vững.

Góc nhìn chuyên gia: Thành công của mô hình cho vay ủy thác tại Thuận Bắc chứng minh rằng: Trong tín dụng chính sách, “niềm tin địa phương” chính là tài sản đảm bảo quý giá nhất. Khi ngân hàng biết tận dụng mạng lưới xã hội sẵn có, dòng vốn sẽ không còn là áp lực trả nợ mà trở thành đòn bẩy thực sự cho phát triển kinh tế nông thôn.

Bạn nghĩ sao về vai trò của các hội đoàn thể trong việc quản lý vốn vay tại địa phương mình? Hãy chia sẻ ý kiến hoặc đặt câu hỏi cho chúng tôi ở phần bình luận bên dưới!

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Cho vay ủy thác trong tín dụng chính sách là gì?

Là hình thức ngân hàng chính sách giao cho các tổ chức chính trị – xã hội (Hội Phụ nữ, Hội Nông dân…) quản lý và thực hiện các khâu từ tuyên truyền, bình xét đối tượng đến giám sát sử dụng vốn vay.

Tại sao mô hình cho vay ủy thác lại giúp giảm nợ quá hạn?

Vì các tổ chức hội đoàn thể am hiểu sâu sắc hoàn cảnh từng hộ dân, có khả năng giám sát sát sao và nhắc nhở trả nợ kịp thời, đồng thời hỗ trợ người dân định hướng sản xuất hiệu quả.

Người vay vốn chính sách gặp thiên tai, dịch bệnh sẽ được xử lý thế nào?

Ngân hàng sẽ phối hợp với chính quyền địa phương và tổ chức nhận ủy thác để rà soát, đánh giá mức độ thiệt hại thực tế, từ đó đề xuất phương án xử lý nợ hoặc gia hạn nợ theo quy định hiện hành.